>

>

企業社會責任

>

企業責任治理

企業責任治理

公司治理是企業生存發展的核心關鍵,我們設有三位獨立董事,中立董事的比重達43%,使董事會充分發揮其監督經營績效、防制利益衝突及確保公司遵循各種法令的職責,另設有審計委員會及薪資報酬委員會,由三位獨立董事組成,強化公司治理架構。2016年,我們榮獲天下CSR企業公民獎【中堅企業組】第六名之殊榮,並在第四屆(2017年度)、第五屆(2018年度)及第六屆(2019年度)公司治理評鑑中,連續三屆經證交所評定為【前百分之五】之上市公司。2016年已新訂定供應商管理辦法、檢舉非法與不道德或不誠信行為案件之處理要點,及京城商業銀行節能環保行為準則實施要點等辦法,以強化公司內部管理。為健全本行董事會成員及高階經理人提名制度,於2017年11月設置「公司治理暨提名委員會」,訂定「董事會暨功能性委員會績效評估辦法」,以加強董事會運作效率。基於永續經營理念,我們將持續提升公司治理與企業社會責任相關工作之運作功能。

公司治理架構

風險管理

法令遵循

資訊揭露

經營績效

供應商管理

公司治理架構


為建立完善公司治理制度,董事會除增設三席獨立董事外,2011年設置「薪資報酬委員會」,以專業客觀之地位,就公司董事及經理人之薪資報酬政策及制度予以評估,並向董事會提出建議,以供其決策之參考;2011年設置「投資管理委員會」,因應國內、外金融情勢的變化,適時調整投資策略,控制投資風險,以維持全行投資部位安全性暨收益性,有效提昇本行投資業務績效;2012年設置「審計委員會」,以建全公司治理及強化董事會之專業機能。2017年設置「公司治理暨提名委員會」,以健全本公司董事會功能及強化管理機制、落實誠信經營之管理,並持續推動企業社會責任。
 
為了更加聚焦於經濟(E)、社會(S)與環境(G)三大面向,於2015年12月成立「企業社會責任工作小組」,由副董事長作為召集人,總行營運管理部為推動企業社會責任執行單位,負責訂定、檢討CSR政策、制度及管理方針,彙整、策劃總行及各營業單位辦理社會責任之活動,每季定期召開會議,並由「公司治理暨提名委員會」監督企業社會責任事項之落實及執行情形,每年向董事會報告執行成果。
 

風險管理組織架構
本行已設置完備的風險管理組織架構,提昇各項風險管理,避免所有可能不利之影響,包括風險管理委員會、資產負債管理委員會、授信審議委員會、投資管理委員會及資訊安全管理委員會。
風險管理政策
本行依據不同的風險訂有經董事會通過實施之政策與辦法,如「授信政策」、「各項授信審核授權辦法」、「風險管理辦法」...等,再依政策與辦法需要另訂管理準則等,如依「風險管理辦法」訂立「信用風險管理準則」、「市場風險管理準則」、「作業風險管理準則」…等。依業務成長規模,建立符合風險狀況之資本適足性評估程序,以維持適足資本。亦考量整體暴險,進行妥適之整體資本配置,建立各項業務風險之管理機制,以強化經營績效。此外資產負債表內及表外業務所涉及之各項風險,均納入風險管理範疇。
風險管理運作情形
本行為健全風險管理機制,提昇各項風險管理,避免所有可能對本行造成不利之影響,特組「風險管理委員會」統籌全行各風險管理事項,監督檢視本行風險管理流程及風險對策之妥適性。為有效監控風險,訂有各項風險預警指標、風險限額並定期監控、彙整及評估整體組織風險,且定期編製「風險控管報告」完整揭露說明以充分傳達風險衡量、監督與控制等資訊,並將執行情形呈報董事會。
 
本行依業務成長規模,建立符合風險狀況之資本適足性評估程序,以維持適足資本。此外,考量整體曝險,進行妥適之整體資本配置,建立各項業務風險之管理機制,以強化經營績效。希望能建立全行注重風險管理內涵及遵循風險管理機制之組織文化,做到即時有效的辨識、衡量、監控及揭露全行所承受之風險,避免風險過度集中,確保自有資本足以緩衝業務之暴險。
 
穩健經營是我們的重要策略,2019年持續維持強健的資產品質,以作為風險承受能力的後盾。資本適足率為15.04%,第一類資本比率為14.56%,放款覆蓋率1.44%,逾放比率0.01%,呆帳覆蓋率9917.55%,均維持優良的表現。惠譽信評也連續第六年給予我們長期評等為「A+(twn)」,展望為「穩定」。

※資產品質符合金融監督管理委員會「加強本國銀行授信風險管理措施」所訂標準。
單位:% 2017 2018 2019
標準 本行 標準 本行 標準 本行
資本適足率

9.25

15.80

9.875

14.21

10.5

15.04

第一類資本比率

7.25

15.20

7.875

13.94

8.5

14.56

普通股權益比率

5.75

15.20

6.375

13.94

7.0

14.56

放款覆蓋率

1.0

1.54

1.0

1.53

1.0

1.44



※2014年至2020年連續七年惠譽信評對本行信用評等結果長期為A+(twn) 。
評等日 評等機構 長期信用評等 短期信用評等 評等展望

2020/05/12

Fitch惠譽信評

A+(twn)

F1(twn)

負向

2019/05/24

Fitch惠譽信評

A+(twn)

F1(twn)

穩定

2018/06/05

Fitch惠譽信評

A+(twn)

F1(twn)

穩定

2017/09/20

Fitch惠譽信評

A+(twn)

F1(twn)

穩定

2016/09/21

Fitch惠譽信評

A+(twn)

F1(twn)

穩定

2015/09/25

Fitch惠譽信評

A+(twn)

F1(twn)

穩定

2014/09/30

Fitch惠譽信評

A+(twn)

F1(twn)

穩定

法令遵循
本行於2013年底即設立直隸於總經理之「法令遵循部」,負責辦理法令遵循制度之計劃、管理、執行,以及法令傳達、諮詢、協調、溝通等相關事宜。2017年因應主管機關強化防制洗錢與打擊資助恐怖主義之要求,於法令遵循部下設置「洗錢防制科」專責單位運作防制洗錢及打擊資恐事宜。並配合主管機關修訂相關內部作業規定、辦理各項法遵教育訓練及設置獨立之防制洗錢及打擊資恐專責單位,確實落實法令遵循、強化洗錢防制執行。

 本行2019年辦理各項法令遵循教育訓練成果如下:
  • 每月對行員進行法規宣導。
  • 每年舉辦一次全行性法規測驗以加強學習。
  • 不定期派員參與外部教育訓練或研討會。
  • 不定期至分行實地進行法規教育宣導。
  • 2019年各分行與在地警政單位合作共舉辦86場「防詐騙宣導活動」,嘉惠11,533人次。
  • 第一線行員們秉持敏銳的警覺心及關懷客戶的耐心,主動發現並通報可能的犯罪情事,協同警方積極攔阻詐騙發生,2019年成功攔阻詐騙113次,攔阻金額達新台幣約1,500萬餘元。
  • 2019年線上及實體法遵課程宣導共完訓22,678人次,全體員工亦皆受過反貪腐政策和程序的訓練。
  • 2019年參加二場由臺南地方檢察署與本行共同主辦的「臺南地檢署與臺南市銀行機構防制犯罪座談會」,透過座談會讓檢察官、司法警察及金融業者結合各自的專業與角度,進行跨領域的探討交流,座談會中本行代表金融業進行「洗錢防制專題報告」,彰顯本行在洗錢防制作業的成效顯著。

資訊揭露
為使國內外投資人及時、充份地瞭解本行各項經營資訊,本行定期於全球資訊網站與英文版投資人專區公布中英文財務資訊、中英文年報並舉開法人說明會主動公開相關資訊。2015年開始逐步提升英文重大訊息申報比重,重視對於國外投資人財務以外之重要訊息揭露。
 
公開資訊 本行完成日
每月盈餘公告 第2個工作日
每季財務報告 30天內
半年度財務報告 大約在45天
年度財務報告 大約在60天

經營績效

京城銀行2019年度累計稅後盈餘為34.00億元,稅後每股盈餘(EPS)為2.99元。淨值報酬率(ROE)和資產報酬率(ROA)分別為8.93%及1.21%,逾期放款覆蓋率9918%、逾期放款比率0.01%、全體放款覆蓋率1.44%。整體而言,本行資產品質優異,營運表現穩健,2019年獲惠譽信評A+(twn)長期信用評等,評等展望為「穩定」。展望未來,本行將維持財務能力與資產品質的強健,以利進行數位金融轉型,及增進多元業務開發實力。

依據The Banker 雜誌公布的Top 1000 World Banks Ranking results for 2019 (2019年全球前1000大銀行排名),本行表現如下:

 

獲利情形(單位:台幣佰萬元)
 



資產品質(單位:台幣佰萬元)
 

 

供應商管理
本行供應商主要有提供郵務快遞、列印封裝廠商、機器設備維護商、軟體服務商、行舍建設裝修協力廠商、保全等,基於維護人性尊嚴與本權,共同履行企業社會責任及彰顯優質形象,並以經濟、社會與環境生態之平衡及永續發展為企業目標,訂有供應商管理辦法。
 
在簽訂契約時,應充分瞭解對方之誠信經營狀況,並將遵守本行誠信經營政策納入契約條款,避免與涉有不誠信行為之代理商、供應商或其他商業往來對象從事商業交易,經發現業務往來或合作對象有不誠信行為者,應立即停止與其商業往來,並將其列為拒絕往來對象,以落實公司之誠信經營政策。同時邀請主要供應商簽署「人權及環境永續條款承諾書」,內容承諾在勞動遵法、員工關懷及基本人權、節省能源、環境保護等企業社會責任的落實。2019年度採購達新台幣1,000萬元之供應商,其承諾書簽署率為100%。
 
訂有「京城商業銀行供應商企業社會責任自評表」,內容包括:節能管理、職業安全衛生、人權保障及環境保護等面向,積極推動供應商進行自評,透過自評機制,了解供應商實踐企業社會責任之狀況,作為與供應商持續合作的參考項目。。因本行為金融服務業屬終端消費性產業,無類似生產事業之相關供應鏈,一般性庶務、消耗品及財產設備採購係以當時符合資格之廠商進行招標,並無固定之供應商,故2019年採購之主要供應商62家中,已推動13家供應商完成自評,且自評結果均未違背本行企業社會責任理念。
供應商教育訓練
針對高危險性工作的供應商,如行舍建設裝修協力廠商,於開工會議時依「京城商業銀行交付承攬作業危害因素告知單」進行相關宣導,除了要求其須符合職業安全衛生法之外,並對現場工作人員進行作業安全衛生教育訓練及避免危險事項宣導,以降低人員於作業過程中所受到的傷害。2019年宣導場次為5場,且未發生因工程意外而造成的傷亡事件。
供應商稽核
針對高危險性工作的供應商,如行舍建設裝修協力廠商,不定期至現場進行訪視,並依「京城商業銀行承攬商安全衛生檢查表」之檢查項目,由本行之承辦人員進行訪視檢查,並留下檢查記錄。檢查主要內容包括是否落實職業安全衛生法規定,及本行交付承攬作業危害因素告知單之重要宣導事項等,2019年現場訪視檢查共計5次,檢查結果均合格,且未發現有特殊或重大缺失。