洗錢防制專區

京城銀行客戶更新基本資料作業相關規定問答集

Q1:客戶為何需要更新身分基本資料?

  1. 本行為配合防制洗錢及打擊資恐相關規範,將分批執行檢視客戶資料有無缺漏並進行更新,以提供更妥適服務。
  2. 客戶近期如有接獲本行同仁電話或臨櫃詢問時,敬請協助本行完成客戶身分基本資料更新及確認作業。若造成不便,敬請見諒。

Q2:客戶需更新之基本資料項目?

本次基本資料更新項目包括:行業/職業、出生日期、地址、電話等及法人或團體客戶之「實質受益人」辨識。(「實質受益人」定義請參考Q8)

Q3:客戶辦理更新基本資料管道?

  1.  若需異動更新「行業/職業」資料,可採電話或至本行任一分行臨櫃辦理。
  2. 若需異動更新「通訊地址」、「電子郵件地址」、「電話」等資料,可於網路銀行或至本行任一分行臨櫃辦理。
  3. 若需異動更新「出生日期」、「戶籍地址」等資料,請本人攜帶帳戶原留印鑑及身分證至本行任一分行臨櫃辦理。
  4. 若需異動更新法人或團體客戶之「實質受益人」資料,請客戶負責人攜帶帳戶原留印鑑及公司之變更事項登記表外,請另提供股東名冊或出資證明及出資超過25%之具最終控制權自然人之身分資料(如姓名、出生日期、國籍及身分證明文件號碼等)至本行任一分行臨櫃辦理

Q4:客戶若無法如期提供更新資料,是否會影響業務往來?

  1. 除非涉及洗錢及資恐等不法行為,客戶基本資料如尚未完成更新作業,不會影響「既有業務」往來權益。(惟OBU客戶如無法定期完成相關文件資料更新,本行得暫時停止「既有業務」交易,或終止業務關係。)
  2. 惟客戶若於期限內未完成資料之更新,將暫停新增業務往來,前述新增業務往來係指新增存款帳戶、授信業務或非基金類之信託案件。

Q5:客戶如欲結清帳戶,有何種方式可以辦理?

  1. 臨櫃辦理:本人攜帶帳戶原留印鑑及身分證洽原存行臨櫃辦理。 (惟OBU客戶如不慎遺失印鑑/存摺,公司負責人本人可攜帶身分證件來行臨櫃填具「OBU存戶未提示存摺/印鑑銷戶切結書」據以辦理結清。)
  2. 郵寄辦理:帳戶餘額在新台幣10萬元以下者,可以郵寄方式辦理。結清銷戶申請書下載路徑:本行全球資訊網→公告專區→下載專區→存款。

Q6:客戶對於更新基本資料或結清帳戶有疑義時,本行聯繫窗口?

倘客戶對更新資料或結清帳戶尚有疑問,請洽詢本行任一分行服務同仁,本行當竭誠為您服務並詳加說明。

Q7:在何種情況下,銀行會拒絕與客戶之業務往來,或拒絕建立業務關係、交易,甚至終止業務關係?

依據銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本,銀行如遇到以下其中一情形,應予婉拒建立業務關係或交易,甚至暫時停止或終止業務關係:
  1. 疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體。
  2. 客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件,但經可靠、獨立之來源確實查證身分屬實者不在此限。
  3. 對於由代理人辦理之情形,且查證代理之事實及身分資料有困難。
  4. 持用偽、變造身分證明文件。
  1. 出示之身分證明文件均為影本。但依規定得以身分證明文件影本或影像檔,輔以其他管控措施辦理之業務,不在此限。
  2. 提供文件資料可疑、模糊不清,不願提供其他佐證資料或提供之文件資料無法進行查證。
  3. 客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件。
  4. 建立業務關係之對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體,以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐防制法第六條第一項第二款至第四款所為支付不在此限。
  5. 建立業務關係或交易時,有其他異常情形,客戶無法提出合理說明。
  6. 對於不配合審視、拒絕提供實質受益人或對客戶行使控制權之人等資訊、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明等。
  7. 其他依各銀行開戶約定事項或依法令規定辦理者。

Q8:什麼是法人或團體的「實質受益人」?

所謂法人或團體的「實質受益人」是指對該法人或團體「具所有權或最終控制權的自然人」。銀行應依序瞭解下列資訊,以確認客戶之實質受益人:
  1. 直接、間接持有該法人或團體股份或資本超過百分之二十五之自然人。
  2. 若依(1)未發現具控制權之自然人,或對具控制權自然人是否為實質受益人有所懷疑,應辨識有無透過其他方式對客戶行使控制權之自然人。
  3. 若依(1)及(2)均未發現具控制權之自然人時,應辨識高階管理人員(如董事或總經理或其他具相當或類似職務之人等)之自然人身分。

Q9:持有法人股份或資本超過百分之二十五的計算方式為何?

除了直接持有法人的股份或資本外,應包含間接持有股份或資本的部分。例如:下圖中A君於甲公司的總持股比例為: 直接持股(15%) + 間接持股(15% x90%=13.5%) =28.5%

 

Q10:我是公司的負責人,到銀行為公司開戶需要準備什麼文件?

除依過去規定提供貴公司之變更事項登記表及負責人身分證明文件外,需另提供股東名冊或出資證明及出資超過25%之具最終控制權自然人、有權簽章人與高階管理人員之身分資料(如姓名、出生日期、國籍及身分證明文件號碼等)、公司章程及營運地址相關資料,以利銀行確認並驗證客戶及實質受益人身分。

Q11:承Q10,如果公司的出資人也是法人,到銀行為公司開戶需要準備什麼文件?

公司戶之股東若為法人股東,仍應提供該法人股東的股東名冊或出資證明或經銀行認可的證明文件,直至辨識出有無直接、間接持有公司戶之股份或資本超過25%之具最終所有權或控制權自然人為止。如有直接、間接持有公司戶之股份或資本超過25%之具最終所有權或控制權自然人,應提供其身分資料(如姓名、出生日期、國籍及身分證明文件號碼等),其餘應準備之文件請參考A10。

Q12:承Q11,如果公司的實質受益人是外國自然人,是否需提供該名外國自然人的身分證明文件(如護照影本)?

應提供持有股份或資本超過25%之具最終所有權或控制權自然人之身分資料(如姓名、出生日期、國籍及身分證明文件號碼等)。

Q13:銀行在確認或驗證客戶身分時請客戶提供的文件或資訊(如身分證明文件、護照影本、登記證照或立案證明文件、章程、股東名冊、主要供應商名單、主要客戶名單、交易相關佐證文件等),是否會被用於其他用途?銀行會如何控管?

除非取得客戶同意,銀行應為客戶保守秘密,並訂定客戶資料保密之適當政策及作業程序,以確保客戶權利,但以下情形不在此限:
  1. 銀行依洗錢防制法或資恐防制法對法務部調查局申報或通報。
  2. 主管機關另有規定。

Q14:為因應防制洗錢及打擊資恐新制,確認客戶身分的措施修正後措施為何?

銀行確認客戶身分措施修正後列表如下:
法規簡稱:
「防制洗錢辦法」:金融機構防制洗錢辦法
確認客戶身分時機 修正後措施 法規依據
與客戶建立業務關係時。 確認對象:本人、代理人、實質受益人及高階管理人員。 「防制洗錢辦法」第三條第二、五及八款。
辦理下列任一臨時性交易-
  1.  新臺幣五十萬元(含等值外幣)以上現金交易。
  2. 多筆顯有關聯之現金交易合計達五十萬元(含等值外幣)以上。
  3. 新臺幣三萬元(含等值外幣)以上跨境匯款。
確認對象:本人、代理人、實質受益人及高階管理人員。 「防制洗錢辦法」第三條第二、五及八款。根東協基金
發現疑似洗錢或資恐交易。 確認對象:本人、代理人、實質受益人及高階管理人員。 「防制洗錢辦法」第三條第二、五及八款。
對於過去所取得客戶身分資料之真實性或妥適性有所懷疑時。 確認對象:本人、代理人(如有)、實質受益人及高階管理人員。 「防制洗錢辦法」第三條第二、五及八款。

Q15:銀行會於何時執行既有客戶之持續審查?

銀行會考量前次執行客戶身分資料審查之時點,及所獲得資料之適足性後,在適當時機對既有客戶進行審查,並請客戶提供必要之資料以進行驗證。前開適當時機至少將包含:
  1. 客戶加開帳戶或新增業務往來關係時。
  2. 依據客戶之重要性及風險程度所定之定期審查時點。
  3. 得知客戶身分與背景資訊有重大變動時。
為確保客戶於銀行進行之交易,與客戶及其業務、風險相符,銀行於必要時將瞭解客戶資金來源。